“调降存量房贷利率”引热议 优惠落实中小银行可能先行

    　近日，人民银行关于存量房贷利率的表述备受关注。在7月14日的国新办新闻发布会上，人民银行货币政策司司长邹澜提到，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或新发放贷款置换原来的存量贷款。

　　央行表态后，存量房贷利率会否应声下调呢？若下调将会有何影响呢？截至记者发稿时，多家银行均表示，暂未接到相关政策，目前仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。不过，有金融业内人士指出，若参考此前存量房贷利率调降的先例，对房贷业务依存度高的中小银行或有更大动力推进。

　　如按LPR利率月省800元

　　对于“调降个人房贷存量利率”，不少前几年“上车”的市民表示“很期待”。“80后”陈先生表示，虽然利率经过多次LPR调整已降到了4.89%，但是如果只能找当前五年期LPR利率4.2%计算，每个月还可以节省800多元。

　　据悉，目前多家银行已关注到人民银行的说法。不过，工行、农行、建行、中行、招商银行、浦发银行等多家银行的工作人员均表示暂未收到政策文件，目前仍按照原合同利率来执行还贷政策。

　　调降将对优质客户倾斜

　　对于这一消息，中金公司研究部银行业分析师林英奇分析，具体方案仍有不确定性，包括自主协商的时间、存量按揭调整幅度、是否允许跨行“转按揭”等。

　　华鑫证券宏观策略首席分析师杨芹芹认为，当前房贷作为优良资产的稀缺性凸显，银行对于挖墙脚的防范意识会更强。还要看到，存量房贷优惠会给银行的净息差带来压力，个人住房贷款余额占比更高的国有大银行的压力凸显，因此本轮存量房贷优惠预计还是从中小银行开始。

　　调降存量房贷利率已有先例可循。2008年10月，央行曾经引导下调存量房贷利率。当时，各银行的细则在降低倍数的条件上各有不同，多数对客户资产质量提出了要求。因此，业内预测，即使本次调降存量房贷利率落地，也将对优质客户倾斜。另外，对房贷业务依赖度较高的股份制银行或有更大动力推动。“存量房贷全面下调的可能性较低。”中泰证券研究所所长戴志锋分析，目前国内住房贷款规模是2008年的13倍，是银行资产稳定的基本盘。

　　前瞻： 有利于释放消费需求

　　中国民生银行首席经济学家温彬指出，降低存量房贷利率将减轻居民的房贷压力，增加可支配收入，提升消费预期。对于银行来说，存量房贷降息会带来利息的损失，但提前还贷也有望减少，抵消部分影响，整体有利于降低银行流动性风险、稳定资产负债表。杨芹芹表示，央行表态可以反映扩内需政策，强化居民对未来经济形势的信心，促进居民潜在消费需求的释放。